La période est propice pour emprunter. Sur le mois de juin, la baisse des taux des crédits aux particuliers est générale. Ainsi, les durées de 10 et 15 ans ont lâché 0,20 % en moyenne, avec des taux respectifs à 3,30 % et 3,55 %. La durée de 20 ans enregistre une décote de 0,05 %, pour s?établir à 4 % en moyenne. Enfin, sur 25 ans, les taux fixes enregistrés sont de 4,35 %, soit une baisse de 0,10 %.

Mais attention, « Les banques appliquent couramment d?importantes décotes au cas par cas », précise Mael Bernier, directrice de la Communication chez Empruntis.com. C?est une aubaine pour les bons dossiers, qui vont pouvoir négocier leur crédit, et obtenir des taux très avantageux.

D?autre part, certains prêts semi fixes sont également très intéressants. Les primo-accédants bénéficient de ces taux et en profitent souvent pour revendre leur bien avant le passage au taux variable.

Mais les emprunteurs ne sont pas les seuls à bénéficier de cette baisse des taux de crédit : « Les ménages étant déjà propriétaires peuvent également renégocier leur taux de crédit et économiser sur le coût total du prêt », précise Mael Bernier.

De façon générale, « les taux de crédit restent à des niveaux historiquement bas. La période est donc plus que jamais propice à l?achat immobilier », insiste Mael Bernier. « Le mois d?août est traditionnellement assez calme sur le marché de l?immobilier. Mais la BCE pourrait annoncer prochainement la baisse de son taux directeur, impactant directement les taux de crédit. En fonction de cette annonce, difficile de faire des pronostics car tout peut changer. Les banques continuent de prêter aux particuliers, tout en étant vigilantes à la santé financière de l?emprunteur. Au cas par cas, de belles décotes peuvent être obtenues ».

(le 03 Juillet 2012)
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Les mises en chantier continuent de chuter. En comparaison à l?année dernière, seulement 72 000 logements sont mis en chantier entre mars et mai 2012, soit une baisse de 19,8 %. Conséquence : on estime à 300 000 voire 310 000 la construction de logements neufs pour l?année 2012, résultat bien loin de l?objectif fixé par François Hollande durant la campagne présidentielle. De même les permis de construire régressent de 2,7 %, avec seulement 102 690 enregistrés depuis le début de l?année.

Principale raison de cette diminution : la révision à la baisse des dispositifs fiscaux (la loi Scellier et le PTZ+) a entrainé le retrait sur le marché de plusieurs catégories d?acheteurs potentiels. Pour remédier à ce phénomène, le gouvernement envisage plusieurs actions (mise à disposition des terrains de l?Etat gratuitement, inverser la fiscalité pour encourager les propriétaires à vendre leurs terrains, ou encore remplacer le dispositif Scellier pour inciter les investisseurs à acheter des logements intermédiaires).

Une autre faction est à prendre en compte. La décision de François Hollande de doubler le plafond du livret A, dont 70 % de la récolte est utilisée pour permettre aux organismes HLM de bénéficier de prêts intéressants. Une telle décision pourrait diminuer l?épargne placée sur des livrets bancaires. Le doublement du livret A est et reste donc incertain.

(le 27 Juin 2012)
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Après avoir recherché et visité de multiples logements, vous avez enfin trouvé celui adapté à vos envies. Vous devez toutefois obtenir votre crédit immobilier ! Mael Bernier, directrice de la Communication, vous livre 5 conseils pour emprunter malin. Réponse en image !

5 conseils pour bien emprunter

(le 22 Juin 2012)
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Malgré quelques évolutions, l?ensemble des taux du marché restent stables. Sur 15 ans, une baisse moyenne de 0,05 % est enregistrée. Le taux moyen sur 15 ans est donc à 3,65 %, contre 3,70 % un mois plus tôt. Le taux moyen sur 20 ans reste, quant à lui, à 4 %.

Certaines évolutions sont toutefois à noter. Les taux les plus bas sur le marché sont enregistrés dans les régions Sud-Ouest et Ouest, avec 3,55 % sur 15 ans. Soit une diminution de 0,05 %. C?est dans la région Ile-de-France que les taux sont les plus élevés, avec 3,80 % sur 15 ans et 4,15 % sur 20 ans.

Pour les taux sur 20 ans, seule la région Ouest est en dessous de la barre des 4 %. Les régions Sud-Ouest, Méditerranée et Est conservent un taux à 4 % sur 20 ans.

« Les écarts entre les régions sont toujours faibles » note Maël Bernier, directrice de la Communication d?Empruntis.com. « Les régions Est et Méditerranée affichent des taux stables sur 20 ans, mais en faible hausse (0,05 %) sur les durées courtes », ajoute-t-elle.

(le 15 Juin 2012)
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Alors que Nicolas Sarkozy avait mis en place une loi autorisant une hausse des droits de construction de 30 %, celle-ci est aujourd?hui sur la sellette.

Les sénateurs PS viennent en effet de déposer une proposition de loi visant à la supprimer. « Nous sommes favorables à ce que ce texte soit inscrit à l?ordre du jour de la session extraordinaire de juillet », a déclaré le ministère des Relations avec le Parlement.

Le sénateur PS de Savoie, Thierry Repentin, est à l?initiative de cette loi. Il précise dans un communiqué qu?il s?agit « d?un engagement pris par le président François Hollande au cours de la campagne électorale ».

Pour justifier cette nouvelle proposition de loi, Thierry Repentin dénonce « une mesure tout à fait pénalisante pour nos territoires qui a, dès son annonce, eu un effet inflationniste sur le prix des terrains à construire » et qui « méprise l?indispensable pilotage local des politiques de l?habitat ». « Aujourd?hui des majorations sont possibles mais soumises à des contreparties sociales ou environnementales, tout le contraire d?une mesure plaquée uniformément et sans aucune condition » précise-t-il.

Thierry Repentin concède néanmoins qu?avec la loi prévue par l?ancien président Sarkozy, les maires ont la possibilité de se soustraire à cette « majoration automatique », mais « moyennant une procédure contraignante et chronophage ».

Compte tenu des nombreuses réactions, notamment par les associations d?élus, Thierry Repentin décide qu?il est urgent de mettre fin à cette loi, et souligne qu?elle « devrait être débattue dès la deuxième semaine de juillet lors de la session extraordinaire ».

(le 15 Juin 2012)
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Ce mois-ci et d?après les analyses du courtier en ligne Empruntis.com, les taux des crédits aux particuliers sont toujours en baisse.

Du côté des taux fixes, les taux sur 10 et 15 ans enregistrent une baisse de 0,05 % en un mois. Les prêts sur 20 et 25 ans restent, quant à eux, stables avec des taux respectifs à 4,05 % et 4,45 %. Cependant, « il est de moins en moins rare de voir les banques appliquer, au cas par cas, des décotes supplémentaires sur ces baromètres », explique Maël Bernier, directrice de la Communication chez Empruntis.com.

« Depuis le début de l?année, les emprunteurs ont économisé, sur le coût total du crédit 6 300 euros sur 15 ans et 7 680 euros sur 20 ans ! », rappelle Maël Bernier.

En ce qui concerne les taux variables, rien de nouveau sur le marché. Certains prêts semi-fixes proposent néanmoins des taux très compétitifs sur la période de prêt fixe, qui est généralement de 8 ans. Une aubaine pour les primo-accédant qui revendent souvent dans les 7 ans leur premier achat immobilier.

La période est donc propice à l?achat immobilier, surtout que l?évolution des taux de crédit est difficile à prévoir à ce jour compte tenu de la situation économique. De leurs côtés, les banques continuent à prêter, mais restent vigilantes quant aux dossiers qu?elles financent. Restez donc raisonnable dans votre demande de financement. C?est dans votre intérêt !

(le 08 Juin 2012)
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Le Président Hollande s?était engagé à doubler le plafond du livret A dans son programme électoral. Ce dernier, initialement plafonné à 15 300 euros, passerait donc à 30 600 euros. Mais seuls 9 % des détenteurs de livrets A ont aujourd?hui atteint ce plafond. Une fine tranche de ces particuliers serait donc, effectivement, concernée par cette mesure.

Jeudi dernier, la ministre du Logement, Cécile Duflot, a confirmé « la mise en ?uvre » de cet engagement, lors de l?Assemblée Générale des Entreprises sociales pour l?Habitat. Cette mesure a pour objectif de permettre la construction de plus de logements sociaux. Et ce, malgré les réticences de certains établissements financiers, notamment la Fédération Bancaire Française.

Le Chef de l?Etat prévoit un gain allant de 15 à 20 milliards d?euros, de quoi financer la construction de logements sociaux supplémentaire. L?objectif annuel de construction a été fixé à 150 000, contre les 110 000 initialement prévus en 2011. Soit une augmentation de 3,6 %.

Ce produit d?épargne, déjà bien répandu, est très apprécié des Français qui y souscrivent de plus en plus. Une popularité que même le gel de son taux, à 2,25 % contre les 2,75 % qui auraient dû être appliqués, n?a pas entamée. Malgré l?apparent succès de cette mesure, celle-ci ne fait l?unanimité auprès des professionnels. A suivre, donc.

(le 05 Juin 2012)
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Rien ne va plus sur le marché de l?immobilier neuf. Sur le premier trimestre 2012 le Ministère du Logement a enregistré une baisse des ventes des logements neufs par les promoteurs de 14,4 %.

Les mises en chantier sont également touchées par cette « crise du logement ». En effet une baisse de 22,5 % a été notée sur la période février-avril. Ce phénomène est en partie lié à un repli du nombre de permis de construire accordés de 2 %.

En vue d?un tel phénomène les prévisions qui avaient été faites par Michel Mouillart, professeur d?économie à l?Université Paris-Ouest, sont revues à la baisse. Les 340 000 mises en chantier prévues pour 2012 sont donc réévaluées à 320 000. Soit une baisse de 5,8 %. De tels chiffres n?avaient plus été enregistrés depuis 2004.

Nous sommes bien loin des objectifs de 2013 qui avaient été cités par le Président Hollande. «L'objectif de 500 000 logements neufs par an (ndlr, affiché par François Hollande pendant la campagne présidentielle) est mal parti pour 2013 et les années suivantes, à moins qu'il n?y ait des décisions rapides sur les stratégies à mettre en ?uvre en matière d'aide au logement», estime Michel Mouillart.

Le dispositif fiscal Scellier s?arrêtera bien « au plus tard » le 31 décembre 2012, a confirmé la ministre du Logement Cécile Duflot au président de la Fédération Française du Bâtiment (FFB), Didier Ridoret. Initialement ce dispositif offrait un taux de réduction d?impôt de 25 % du prix d?achat étalé sur neuf ans. Ce taux avait été ramené à 13 % cette année. Cela a incité de nombreux promoteurs à fortement ralentir le lancement de nouveaux programmes et le dépôt de permis de construire en raison de la chute des ventes.

Face à de tels résultats, «Seule une baisse des prix d'offre pourra, sur les marchés tendus, permettre désormais de réenclencher la marche en avant de la première accession» à la propriété, écrit Gilbert Emont, dans un livre «Logement: pronostic vital engagé» à paraître en juin (Editions Economica).

Parallèlement à la baisse des ventes, les prix au mètre carré dans le neuf continuent de progresser : +1,7% en un an. De quoi aggraver la crise du marché neuf !

(le 31 Mai 2012)
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Depuis hier, François Hollande est officiellement le 7ème Président de la République Française. L?occasion, donc, de revenir sur son programme en matière de logement. Tour d?horizon des différentes propositions.

Encadrer les loyers

« Dans les zones où les prix sont excessifs, je proposerai d?encadrer par la loi les montants des loyers lors de la première location ou à la relocation ». Visiblement, dans certaines zones tendues, cet encadrement pourrait prendre la forme d?un plafond.

Inciter la construction

« J?agirai pour que soient construits au cours du quinquennat 2,5 millions de logements intermédiaires, sociaux et étudiants, soit 300 000 de plus que lors du quinquennat précédent, dont 150 000 logements très sociaux, grâce au doublement du plafond du livret A. Je porterai à 25 % les exigences en matière de construction de logements sociaux et je favoriserai la mixité sociale en imposant une règle des trois tiers bâtis : un tiers de logements sociaux locatifs à loyer modéré, un tiers de logements en accession sociale, un tiers de logements libres. Je mettrai gratuitement à disposition des collectivités locales les terrains de l?État qui sont disponibles pour leur permettre de construire de nouveaux logements dans un délai de cinq ans. »

Aider les plus modestes

« Je mettrai en place pour les jeunes un dispositif de caution solidaire. Je renforcerai la loi SRU, en multipliant par cinq les sanctions qui pèsent sur les communes refusant d?accueillir les ménages aux revenus modestes et moyens. »

Quant aux dispositifs fiscaux existants, François Hollande a déjà fait savoir qu?il ne reconduirait pas le Scellier. Il a dénoncé son inefficacité lors d?une interview accordée à pap.fr. Pour le reste de son programme, nous attendons la mise en place effective.

(le 16 Mai 2012)
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Selon le dernier baromètre du courtier en crédit immobilier, empruntis.com, « les taux fixes des crédits aux particuliers continuent de baisser ». En moyenne, les taux fixes sont à 3,75 % sur 15 ans et 4,05 % sur 20 ans. En un mois, sur 20 ans, les taux ont cédé 0,10 point, « Pour un emprunt de 200 000 €, c?est 2 640 € d?économisés sur le coût du crédit ! », constate Maël Bernier, directrice de la Communication chez Empruntis.com. Pour les bons profils, capables une fois leur crédit contracté, de faire un effort important d?épargne, les banques sont prêtes à rogner sur leurs marges : « Récemment nous avons passé un dossier à 3,50 % sur 20 ans, soit 0.10 % de moins que notre barème », ajoute Maël Bernier.

Concernant les taux variables, l?écart avec les taux fixes continue de diminuer. Ce type de prêt devient donc de moins en moins intéressant.

Quid de l?avenir ? « Les taux de crédit sont toujours à des niveaux très intéressants, la période est donc plutôt bonne pour emprunter malgré le prix de l?immobilier élevé, estime Maël Bernier. Les taux devraient continuer à baisser dans les semaines à venir, les OAT étant basses, et la concurrence entre les banques toujours de mise. Les banques prêtent à tous les profils mais restent vigilantes quant aux capacités de remboursement des ménages. Mieux vaut donc rester raisonnable sur son achat immobilier. A ce stade, difficile de faire des pronostics à long terme, les élections présidentielles pouvant changer la donne très rapidement ».

(le 07 Mai 2012)
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